INTRODUCÃO:
1. O tema sempre foi importante, mas provavelmente se intensifique sua vigência numa época como a nossa.
2. Milhares de pessoas estão presas ao círculo econômico. Há uma família para sustentar, obrigações hipotecárias que enfrentar, outras contas que devem ser pagas.
Deveriam estar contentes com o trabalho, e poderiam estar, mas para muitos o trabalho é uma série de penosas cargas, entre as quais a sobrevivência torna-se em um constante aguilhão.
3. Não são poucos os casais que enfrentam fortes tensões diante da impossibilidade de manter-se dentro do orçamento.
a) O esposo trabalha arduamente e acha que se esbanja.
b) A esposa que faz a maioria dos gastos, sente-se quase culpada... oprimida... Mas decide gastar. Afinal, o marido queixa-se da mesma forma...
c) As crianças vêem e vivem em uma atmosfera tensa.
d) Falta um plano, um orçamento.
e) Às vezes o esposo retém tanto dinheiro quanto pode, e a esposa tira tanto quanto pode.
f) Não há planejamento nem orçamento.
4. Não crêem que estas tensões se devam a um enfoque exageradamente materialista da vida.
"Mesmo sob condições medianamente ideais, o problema financeiro num lar constitui matéria de relevância. Não se deve necessariamente a que o esposo ou a esposa seja ávido por dinheiro; não que o dinheiro, em si, signifique mais do que a afeição e a harmonia no lar. Apenas representa as coisas materiais que proporcionam um ambiente confortável" (A Felicidade Conjugal, p. 110).
I. POR QUE O DINHEIRO NÃO É SUFICIENTE
1. Naturalmente, já temos perguntado a nós mesmos uma infinidade de vezes: Por que o dinheiro?
a) Suponho que, alguns mais, outros menos, mas todos temos nossa filosofia a respeito.
b) De qualquer forma, que tal, se nos animássemos a esquematizar algumas possíveis causas?
2. Ambições excessivas em relação com as realidades que cabe a cada um viver.
a) Creio na virtude das aspirações sadias. Sem dúvida nunca deveríamos renunciar a elas, pois constituem-se em um motor que impulsiona ao progresso.
b) Aqui estou falando de um ponto assinalado pelo Dr. Haroldo Shryock em seu livro A Felicidade Conjugal. "E ao notar as lutas que têm muitos de meus amigos para ajustar seus gastos e suas rendas, descobri que os ricos têm tanta dificuldade, numa média, como os pobres. Parece que o problema do manejo das finanças não pode ser resolvida tendo simplesmente maiores entradas.
"... o segredo pareceria residir em aprender a controlar o desejo de obter coisas que se podem comprar com dinheiro."
c) Sim, Thomas Adams estava certo então: "O ambicioso sobe por escadas altas e perigosas e nunca se preocupa como vai descer: o desejo de subir anulou o medo da queda".
(1) Provérbios 20:13
(2) Provérbios 6:6
3. Outras vezes o orçamento não é suficiente por falta de organização.
a) Não existe um orçamento.
b) Inclusive pode ocorrer que haja alguém que não tenha nenhuma noção a respeito.
4. Às vezes é problema de educação, ou formação.
Disse um economista:
– Necessita-se de três gerações para passar de um estágio de mangas arregaçadas a outro.
– Queria dizer que através da economia e do trabalho árduo, a primeira geração de uma família acumula um bom capital; a segunda geração herda-o, ou desfruta-o, e o faz diminuir; a terceira geração gasta mal o que fica e, finalmente, deve trabalhar diligentemente. Volta a "arregaçar as mangas da camisa".
II. FALEMOS UM POUCO DE ORÇAMENTOS
1. Alguém disse que o orçamento é algo que nos indica para onde irá o dinheiro, em vez de averiguar para onde foi depois de haver sido gasto.
2. Creio que o General San Martin estava certo ao declarar que todo ser humano deve viver com o que ganha. Sem dúvida, o orçamento nos ajuda a alcançar esse objetivo.
a) Ajuda-nos a determinar em que gastar e em que economizar. Isso é bom, porque como dissera Samuel Johnson: o homem que sabe gastar e sabe economizar é mais feliz, por que desfruta de ambas as coisas.
b) Além disso, dá uma estabilidade muito benéfica.
3. Creio que o orçamento deveria contemplar as necessidades da família.
a) Concordo que há diferentes tipos de necessidades:
(1) Básicas ou primárias, que são inevitáveis.
(2) Secundárias, que são boas.
(3) Supérfluas, ou criadas por nossa ambição.
c) Cada família deveria estabelecer a ordem de prioridades de suas necessidades e depois estudar o grau de factibilidade das mesmas.
4. Como ilustração, façamos uma lista de coisas que deveriam entrar num orçamento que também possa incluir as famílias de recursos escassos:
– Luz
– Gás
– Aluguel
– Comida
– Roupa
– Despesas Escolares
– Gastos médicos
– Gastos gerais
– Gastos do esposo
– Gastos da esposa
– Imprevistos
– Caridade - Provérbios 11:26, 25.
– Deus - Deuteronômio 8:11-16, 17.
a) Deveria ser anotado o dinheiro líquido de que se disporá.
b) Em primeiro lugar se deveria calcular o necessário para os gastos fixos.
c) Depois os gastos necessários.
d) Não se esquecer dos imprevistos. Sempre a soma orçamentada em gastos será menor que o dinheiro disponível.
5. Como manejar em forma prática um orçamento?
a) Os que têm noções de contabilidade não necessitam acessoramento, pois sabem manejar com o débito e o haver.
b) Portanto, daremos um sistema simples para as pessoas que não têm noções de contabilidade ou que não se interessam em deixar-se manejar por normas de contabilidade.
c) O sistema dos envelopes:
(1) Faça a lista de itens.
(2) Determine a quantia necessária de dinheiro para cada item.
(3) Some tudo para comprovar que o que foi orçamentado não excede ao dinheiro disponível.
(4) Dedique um envelope para cada item, rotule-o com o item correspondente, e anote no envelope a soma a dedicar.
(5) No caso do item alimento, dedique um envelope para cada semana e divida o que corresponde a comida nas semanas correspondentes.
(6) Coloque dentro de cada envelope a importância designada para esse fim.
(7) Não "peça emprestado" à semana que virá ou a outro item.
(8) Se no final do mês sobrou algo, distribua novamente essa importância.
d) Este simples método, tão fácil de ser levado à prática, tem sido a solução para muitos. Se não obteve bons resultados com outros métodos, por que não fazer a prova?
III. CONSELHOS PRÁTICOS QUE AJUDAM A ECONOMIZAR
1. Alguns descobriram que se economiza muito dinheiro comprando frutas frescas, da época.
a) Geralmente são mais baratas.
b) Os que gostam de conservar frutas, acham que é possível comprá-las a preços muita baixos para o final da época, e assim têm frutas por baixo preço para todo o ano, ou boa parte do mesmo.
2. Outros são ardorosos defensores de cultivar o terreno.
a) Além de economizar os gastos com verdura, fazem um sadio exercício e uma espécie de sedativo nervoso, que nesta época faz muito bem.
b) Os que fazem isto explicam a satisfação que lhes produz comer o que eles mesmas plantaram. E depois de tudo, essas alegrias inocentes também fazem a vida.
3. Parece que quando se compram casas de boa qualidade, duráveis, a longo prazo, saem mais barato.
4. Alguns asseguram que levar uma caderneta onde possam anotar o quanto gastaram para ver em que foi o dinheiro, ajudam-nos a planejar mais objetivamente os gastos do próximo mês, e isso também permite-lhes economizar.
5. Há os que gostam de comprar fiado, com caderneta, como alguns dizem.
a) Geralmente torna-se mais difícil controlar os gastos e como no final têm que pagar...
b) Por outro lado, os que compram como foi determinado (por exemplo com o sistema dos envelopes) controlam mais facilmente.
c) Ademais, comprando com o que foi determinado costumam conseguir descontos e escolhem comprar onde haja preços vantajosos.
6. Nesta época é difícil evitar os créditos, mas convém ser cuidadoso.
a) Alguém disse: se quiser que o tempo passe voando, assine uma nota promissória para 90 dias.
b) Foi Benjamin Franklin que disse:
"Lembre-se que um remendo em seu paletó e dinheiro no bolso, valem mais que uma dívida em suas costas, sem dinheiro para saldá-la."
7. Outra forma de economizar é comprando proteínas da carne. Mas há outras fontes mais econômicas, e vamos compará-las.
Por exemplo: comparemos por kg de cada um.
PREÇO PRODUTO GRAMAS DE PROTEÍNA POR KG ADEMAIS
Carne bovina 182 27 mg de ferro, 110 de cálcio
Carne frango 216 o dobro de ferro que a carne de vaca.
Feijão 207
Lentilhas 208
Feijão soja 349 2270 de cálcio;
800 de ferro s/ colesterol
Queijo 259
Queijo parmesão 327
Um ovo, 3-4 p/ semana (mais que isso não pelo colesterol) 27,9
Amendoim torrado (não comer mais que uma mão fechada em cada vez) 269 760 mg cálcio
190 mg ferro
8. Há mulheres que economizam muito dinheiro fazendo e reformando suas roupas e as dos filhos.
a) Claro, nem todas gostam. Dizia Oscar Wilde: "O primeiro dever de uma mulher é atender a sua modista. Quanto ao segundo, ninguém o descobriu ainda."
b) Concordo que nem todas as donas têm tempo para fazê-lo, mesmo que elas gostassem.
c) Também sei que há mulheres muito virtuosas e inteligentes, mas que não têm habilidade diante de uma máquina de costura.
d) Por outro lado, os desenhistas de modas, defendendo os seus bolsos e não o de seus clientes, encarregam-se de introduzir variedades suficientes tais como para terminar com qualquer orçamento. Pareceria que os que não se preocupam em estar permanentemente na última moda defendem melhor seu dinheiro.
9. Outras formas de "esticar" seu dinheiro.
a) Economizando o dinheiro gasta em jogos e loterias.
(1) Faça a conta e verá o quanto gasta nisso.
(2) No jogo de três colunas da loteca, há 999 probabilidades de perder e uma só de ganhar. As organizações de loterias nunca ganham menos de 60% do dinheiro jogado. Por isso é que os que realmente ganham são os organizadores do jogo, e não o jogador.
c) O dinheiro gasto em cigarros. (Faça a conta de 1,1/2 maço – 30 cigarros por dia - x 12 meses. Depois comente que geralmente na casa fumam vários. Suponhamos que fumem 2 pessoas. Multiplique o resultado obtido x 2.)
d) O dinheiro gasto em vinho, gostoso, porém não um alimento real (1 litro por mês).
e) (Faça o quadro dos três elementos juntos):
Por mês Por ano
Maços . . . . . . . . . . . . .
Vinho . . . . . . . . . . . . .
Loteria . . . . . . . . . . . . .
T OTA L _______ ________
Em 10 anos: Total do ano x 10 = ________
E se o colocasse a prazo fixo?
Ali tem sua própria loteria!
CONCLUSÃO:
1. O dinheiro não é tudo:
a) Não é a vida.
b) Não é a felicidade.
2. Mas o dinheiro é necessário e oferece um apoio:
a) À vida.
b) À família.
c) À felicidade.
3. Como fazer para que seja suficiente?
a) Organizando os gastos.
b) Buscando fontes de economia.
c) Planejando o orçamento antes de utilizar os fundos.
d) Sendo inflexíveis conosco mesmos, não saindo do orçamento.
4. Vale a pena provar.
a) ILUSTRAÇÃO: Conta-se que um homem esteve preso 20 anos, em uma prisão sem ferrolhos, por não fazer a tentativa de empurrar a porta!
b) Por ali, esta é a porta. Por que não tentar?
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